刺破虚拟货币黑灰产业链:“易容式”交易如何封堵?

三大协会18日联合发布公告,直指当前虚拟货币炒作的命门。

此前,银行业早已开始“封堵”虚拟货币交易,但一直以来无法彻底断绝人民币和加密货币之间的连接。比如,OKEx等APP仍能使用银行卡、微信、支付宝等实现法定货币买卖虚拟货币的交易。场外交易(OTC)、“矿商”出售虚拟币等支付方式,都为人民币与虚拟货币交易提供了隐蔽通道。

三大协会公告要求,金融机构须充分运用科技手段,加强对涉虚拟货币交易的账户和资金的监测,及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施,并将问题线索报告相关部门。必要时,对有关部门的调查、侦查工作给予支持配合。

业内人士认为,如要彻底封堵虚拟货币,有关部门需更深层次升级技术,加强出入境资金交易的监控。

“易容式”交易逃避监管

监管部门早已禁止银行卡、微信、支付宝渠道用于虚拟币资金交易充值及提现,但虚拟货币交易平台仍有对策绕过银行风控。

刺破虚拟货币黑灰产业链:“易容式”交易如何封堵?

记者体验某交易平台的交易过程发现,如果需要把人民币换成比特币(BTC)、泰达币(USDT)等虚拟币时,只要与卖币者谈妥币币互换的费用,平台就会指引投资者一个交易入口。买币者只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息,平台将发出指令让交易对方提供一张银行卡信息或二维码,买币者付款后,平台就放币给卖币者。

刺破虚拟货币黑灰产业链:“易容式”交易如何封堵?

某资深炒币人士告诉记者:“如果你在交易的备忘里面写BTC,那银行就可能直接停掉你这个交易。不写,那就是两个个人之间不知道什么原因的一次转账。”这也就使得许多交易逃过了银行与支付机构风控系统的监控。

通过该渠道,许多交易平台都能帮助交易者促成交易。

两大“窟窿”待修复

目前,法定货币与虚拟货币互换的方式主要有两种:一是场外C2C交易,交易由OTC平台“撮合”;二是向矿工直接购买,适合大批量购买的机构或投资者。

中国通信工业协会区块链专委会轮值主席于佳宁表示,散户炒币者使用较为频繁的是场外交易。

2017年9月,国内监管部门对所有涉及虚拟货币与法定货币交易的平台进行整顿,通过平台进行直接交易的路径被堵住。此后,买家们转向C2C支付通道。比如,A需要向B购买比特币或者泰达币(USDT),A用法定货币(支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡)向B个人账户转账;转账成功后,OTC交易平台敦促B把虚拟货币转移给A。

这种OTC收款方案实际上让买卖双方存在较大风险。假如卖家收到一笔来路不明的资金,一旦涉及违法犯罪案件时,卖家将会被公安机关追查,银行账户也会被冻结。国内判决的多起案件中,相关操作者均构成掩饰隐瞒罪。

在OTC交易中,泰达币是场外交易关键所在,作为一种稳定币,其价值锚定美元,在交易中起到准现金的作用。据统计,USDT交易占比特币交易的一半以上。

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百度百科中有关泰达币的介绍

目前,虚拟货币交易所基本实现全球化,如果要在交易所里存放现金会带来大量的法律和监管成本,而各国的法律对加密货币交易的态度都不同,所以交易所为了规避这些问题,都不收现金,而是支持使用稳定币建立交易。稳定币的出现让各类虚拟币交易更为隐蔽。

比特币矿工也是比特币的主要卖家。特斯拉公司CEO埃隆·马斯克称,少数几家大型矿业公司控制了市场上绝大多数比特币。矿工向加密货币交易平台转移比特币,也可向机构和投资者出售比特币。这类投资者往往是大额交易者,他们与矿商间的交易以法定货币完成。

在业内人士看来,交易者与矿业公司发生资金往来,经常涉及跨境行为,交易双方也不会直接标注资金用途,考虑到多个国家和地区的监管协同问题,一国的监管部门难以简单快速识别这类转账。

强监管敲响警钟

对场外交易的炒币者来说,为防止频繁交易被冻卡,他们需经常“倒卡”,这从而催生出一条帮助这类交易者提供支付结算业务的黑灰产业链。近日,OTC圈内备受关注的赵东案件开庭,给许多炒币者拉响了警报。

赵东为人人比特、DFund创始人,他向网络犯罪分子提供支付结算帮助,被指控“非法经营”与帮助信息网络犯罪活动罪。5月12日,杭州市西湖区人民法院宣判,赵东、赵鹏等人给赌博黑灰产倒流至少31亿元人民币,而赵东从中获得OTC业务相关利益分红70%。

当前,全国范围内打击、治理、惩戒非法开办贩卖电话卡、银行卡的力度将会持续加强,利用虚拟货币洗钱犯罪行为也将遭到严惩。如果OTC交易者明知资金来源不合法,仍然协助转移资金,很可能构成犯罪。

那么,有没有办法来堵住炒币的支付渠道呢?一位区块链技术专家对记者表示,由于链上交易可以追踪,可通过历史链上记录查看大额交易。这是监管部门对可能有问题资金追踪的方式。他建议让专业人才追踪链上交易情况,可一定程度上围堵可疑交易。

他表示,银行机构监测系统内部资金流动时,可标记一些频繁与陌生账户进行大额转账的企业或个人,并进行溯源,辨别是否有违法行为。此外,虚拟币交易通常涉及跨境转账,需逐步制定统一的国际加密货币监管准则,有关部门需高频监测跨境资本流动,打击可疑的虚拟货币交易。

三大协会今日联合发文要求,金融机构须充分运用科技手段,加强对涉虚拟货币交易的账户和资金的监测,及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施,并将问题线索报告相关部门。必要时,对有关部门的调查、侦查工作给予支持配合。

编辑:陈羽

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